Problems of establishing the practice of remote identification of clients in the Russian banking system (economic aspects)

Юрий Эзрох

doi:10.21638/spbu05.2020.205

Авторы

Юрий Эзрох Новосибирский государственный университет экономики и управления https://orcid.org/0000-0002-8367-1840

DOI:

https://doi.org/10.21638/spbu05.2020.205

Аннотация

Статья посвящена анализу экономических аспектов становления в России института удаленной идентификации кредитными организациями своих клиентов, целесообразность развития которого обусловлена перманентной диджитализацией модели взаи- модействия субъектов банковских отношений. В работе представлены результаты анализа экономических аспектов функционирования удаленной идентификации банками своих клиентов в развитых и развивающихся зарубежных странах (Австрии, Великобритании, Индии, Китае, США, Швеции, Швейцарии и Южной Корее), раскрыты теоретические и практические особенности функционирования системы банковской биометрической идентификации в России на современном этапе. На основании комплексного анализа сформулированы экономические причины отсутствия мотивации у большинства отечественных банков в развитии нового института. Впервые в россий- ской экономической литературе в систематизированном виде раскрыты ключевые проблемы, являющиеся сдерживающими факторами развития института удаленной идентификации клиентов в России: а) риск несанкционированного доступа к центральному хранилищу данных; б) опасения относительно нарушения приватности частной жизни; в) отсутствие в свободном доступе материалов об апробации программного обеспечения, гарантиях компаний-разработчика, оператора и т.д.; г) риск получения несанкционированного доступа к Единой биометрической системе путем успешного прохождения идентификационных процедур посторонними; д) риск финансовых убытков от несанкционированного доступа к данной системе, переложенный на клиентов; е) неудовлетворительные результаты борьбы с банковской киберпреступностью в России. Автором представлен ряд научно обоснованных предложений по преодолению указанных проблем и минимизации экономических рисков использования систе- мы удаленной идентификации клиентов в России с учетом позитивного и негативного опыта, накопленного за рубежом.

Ключевые слова:

биометрия, видео-идентификация, Единая биометрическая система, идентификация клиента, киберпреступление, онлайн-идентификация, финтех, экономические риски удаленной идентификации

Скачивания

Данные скачивания пока недоступны.

Библиографические ссылки

References in Latin Alphabet

Awad A. (2016) From classical methods to animal biometrics: a review on cattle identification and tracking. Computers and Electronics in Agriculture. Amsterdam, Elsevier Science Publishers B. V., pp. 423–435.

Banerjee S. (2015) From cash to digital transfers in India: The story so far. Customer-Centricity for Financial Inclusion brief. Washington, DC, World Bank, pp. 1–4.

Barinov A. (2010) Voice samples recording and speech quality assessment for forensic and automatic speaker identification. 129th Audio Engineering Society Convention. San Francisco, AES, pp. 334–343.

Beigi H. (2011) Fundamentals of Speaker Recognition. Yorktown Heights, Springer. 909 p.

Belousov A.L., Levchuk E.Yu. (2018) Didzhitalizatsiia bankovskogo sektora. Finansy i kredit, vol.24, no. 2 (770), pp. 455–464. (In Russian)

Chajkina E. V., Kozinkin A. A., Chajkin V. Yu. (2018) Innovative technologies as a factor of competition in the Russian banking market. Nauchnyi vestnik: finansy, banki, investitsii, no. 4, pp. 114–121. (In Russian)

Charles A. (2018) Biometrics, the future of banking and financial service industry in Nigeria. Journal of Electronics и Information Engineering, vol. 9, no. 2, pp. 91–105.

Dostov V.L., Shust P.M., Kozyreva A.D. (2017) New concepts of applying a risk-based approach in the implementation of identification procedures. Iuridicheskaia nauka, no. 5, pp. 104–112. (In Russian)

Emets M. I. (2019) Remote identification of bank customers: prospects and challenges for compliance services. Mezhdunarodnaia nauchno-prakticheskaia konferentsia mezhdunarodnogo setevogo instituta Epokha kriptoekonomiki: novye vyzovy. Moscow, Publishing House of the MIFI, pp. 231–237. (In Russian)

Gelb A., Decker C. (2011) Cash at Your Fingertips: Biometric Technology for Transfers in Resource. CGD. Washington, D. C., Center for Global Development, pp. 1–43.

Indrayani E. (2014) The Effectiveness and the Efficiency of the Use of Biometric Systems in Supporting National Database Based on Single ID Card Number. Journal of Information and Software Technology, vol. 4, no. 1, pp. 129–138.

Khan A. (2018) National Identity Card: Opportunities and Threats. Journal of Asian Research, vol. 2, no. 2, pp. 77–85.

Kozlova N.P., Ustinova E.V. (2019) Digitization of the banking sector: trends and cases of development of the Russian market. Ekonomika. Biznes. Banki, no. 1, pp. 18–34. (In Russian)

Krivoruchko S. V., Maklakova T. R. (2017) World practice of development of biometrics in the provision of payment services to increase their accessibility. Uchenye zapiski Rossiiskoi akademii predprinimatel’stva, vol. 16, no. 4, pp. 184–192. (In Russian)

Krivoruchko S.V., Ponomarenko V.Ye., Lopatin V.A. (2019) Increasing the availability of payment services through the development of user identification systems. Moscow, Infra-M Publ. 157 p. (In Russian)

Krylova I. Yu., Rudakova O. S. (2018) Biometric technologies as a mechanism for ensuring information se- curity in the digital economy. Molodoi uchenyi, no. 45 (231), pp. 74–79. (In Russian)

Kumar S. (2019) Cattle Recognition: A New Frontier in Visual Animal Biometrics Research. Proceedings of the National Academy of Sciences. Ed. by Jai Pal Mittal. Deli, Springer, pp. 241–248.

Lozhnikov P. S. (2017) Biometric protection of hybrid workflow: a monograph. Novosibirsk, Publishing House of the SB RAS, 2017. (In Russian)

Martens A. A. (2018) Remote maintenance as a basic technology for the development of banking business. Lizing, no. 6, pp. 39–44. (In Russian)

Martin A. (2012) National Identity Infrastructures: Lessons from the United Kingdom. 10 International Conference on Human Choice and Computers (HCC). Amsterdam, Springer, pp. 44–55.

Maslov V.I., Luk’yanov I.V. (2017) The fourth industrial revolution: sources and consequences. Vestnik Moskovskogo universiteta. Seriia 27: Globalistika i geopolitika, no. 2. pp. 38–48. (In Russian)

Medvedeva E. A. (2018) On the prospects for the development of remote customer identification. Bankovskoe delo, no. 12, pp. 59–61. (In Russian)

Naumov V. (2018) Problems of development of legislation on identification of the subjects of information space in digital economy. Trudy Instituta gosudarstva i prava RAN, vol. 13, no. 4, pp. 125–150.

Nazarov S.V. (2018) Electronic documents and remote identification of individuals. Dnevnik nauki. no. 6 (18), pp. 34-41. (In Russian)

Pearce D. (2000) Enabling New Speech Driven Services for Mobile Devices: An overview of the ETSI standards activities for Distributed Speech Recognition Front-ends. The Speech Applications Conference, San Jose, Motorolla Lab., pp. 1–11.

Rihter K.K., Pahomova N.V. (2018) Digital economy as an innovation of the XXI century: challenges and chances for sustainable development. Problemy sovremennoi ekonomiki, no. 2. pp. 22–31. (In Russian)

Shatalov A.S. (2018) Phenomenology of crimes related to the use of modern information technologies. Zhurnal Vysshei shkoly ekonomiki, no. 2, pp. 68–83. (In Russian)

Shnekutis S., Gobareva Ya. (2018) Remote identification and biometrics in the field of remote banking services. Khronoekonomika, no. 1, pp. 67–71. (In Russian)

Vengerovskij E.L. (2018) Innovatsii internet-bankinga kak factor konkurentosposobnosti kreditnykh organizatsii na sovremennom rynke bankovskikh uslug. Bankovskoe pravo, no 5, pp. 47–52. (In Russian)

Yakimenko A. A., Vikhman V. V. (2016) The introduction of biometric identification in access control systems. Novosibirsk, Publishing House of the NSTU. 54 p. (In Russian)